つくば市でマイホームを手に入れた30代共働き夫婦の住宅ローン返済計画の全て

# つくば市でマイホームを手に入れた30代共働き夫婦の住宅ローン返済計画の全て

皆さん、こんにちは。つくば市で念願のマイホームを購入した30代共働き夫婦の住宅ローン返済計画についてご紹介します。

茨城県つくば市は、研究学園都市として知られ、子育て環境も充実している人気のエリアです。そんなつくば市で住宅を購入する際に最も重要となるのが、無理のない住宅ローン計画です。特に共働き世帯にとって、収入を最大限に活かした賢い返済計画は将来の家計を左右する重要な要素となります。

この記事では、実際につくば市でマイホームを購入した30代共働き夫婦の実体験をもとに、月々の返済額の設定方法から、低金利を活用した借り換え戦略、効果的な繰り上げ返済の方法、そして住宅ローン控除の賢い活用法まで、具体的な数字とともに詳しくご紹介していきます。

住宅ローンは人生で最も大きな買い物に関わる重要な判断です。特に金利動向が不安定な昨今、正しい知識と戦略を持つことで、総返済額を数百万円単位で削減することも可能です。これから住宅購入を検討されている方はもちろん、すでに住宅ローンを組んでいる方にとっても参考になる内容となっています。

茨城県つくば市で住宅ローンをお考えの方は、ぜひ最後までお読みいただき、ご自身の住宅ローン計画にお役立てください。

1. 「つくば市で理想の家を購入！30代共働き夫婦が実践する無理のない住宅ローン返済術」

# タイトル: つくば市でマイホームを手に入れた30代共働き夫婦の住宅ローン返済計画の全て

## 見出し: 1. 「つくば市で理想の家を購入！30代共働き夫婦が実践する無理のない住宅ローン返済術」

つくば市は研究学園都市として知られ、自然環境と都市機能が調和した住みやすいエリアとして人気を集めています。特に30代の共働き世帯にとって、教育環境の充実や通勤のしやすさなど、マイホーム購入の候補地として魅力的な条件が揃っています。

私たちが取材した佐藤さん夫妻（仮名・33歳と35歳）は、つくば市研究学園エリアで4,200万円の一戸建てを購入。頭金800万円を用意し、3,400万円の住宅ローンを組みました。金利は変動金利0.625％と固定金利1.2％のミックス型を選択し、返済期間は35年に設定。月々の返済額は約9万円となっています。

「金利の先行きが不透明だったので、リスクヘッジとして借入額の7割を固定金利にしました」と佐藤さん。この判断は常陽銀行のファイナンシャルプランナーとの相談で決めたそうです。

共働き世帯ならではの返済計画として注目したいのは、ボーナス返済の活用です。佐藤夫妻は通常返済とは別に、年2回のボーナス時に各10万円ずつ、計20万円を繰り上げ返済に充てています。「無理のない範囲でボーナスの一部を返済に回すことで、総返済額を約300万円削減できる計算です」と話します。

また、住宅ローン減税や地方自治体の補助金制度も最大限活用。つくば市では省エネ住宅に対する補助金があり、ZEH基準を満たす住宅設計にしたことで50万円の補助を受けることができました。

ファイナンシャルプランナーの田中さん（仮名）によると「共働き世帯の場合、二人分の収入がある間に繰り上げ返済を計画的に行うことが重要。特に子育て期間中は支出が増えるため、その前後の時期に積極的な返済を検討すべき」とアドバイスしています。

返済計画を立てる際のポイントは、将来の収入減少リスクを考慮すること。佐藤夫妻は「子育てで一時的に片方の収入が減っても対応できるよう、月々の返済額は二人の手取り収入の25％以内に抑えました」と説明します。この計画により、教育費や老後資金の積立も並行して進められるとのことです。

つくば市での住宅購入を検討している方は、エリアによって価格帯が異なるため、研究学園駅周辺と万博記念公園駅周辺などで比較検討するのがおすすめです。また、つくばエクスプレスの各駅周辺は開発が進み、価格上昇傾向にあるため、早めの情報収集が肝心です。

住宅ローンは人生最大の買い物に伴う長期的な支出計画。無理のない返済計画で、つくば市での快適な暮らしを実現してください。

2. 「月々の返済額はいくら？つくば市在住の30代夫婦が公開する住宅ローン返済計画と家計管理の秘訣」

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## 2. 「月々の返済額はいくら？つくば市在住の30代夫婦が公開する住宅ローン返済計画と家計管理の秘訣」

私たちつくば市在住の共働き夫婦の住宅ローン返済額は、月々98,500円です。土地と建物を合わせた総額3,800万円のマイホームを35年ローンで組んでいます。金利は当初10年間が固定で年0.625%、その後の25年間が変動金利での契約となっています。

つくば市は研究学園都市として知られ、教育環境の良さや東京へのアクセスの良さから、子育て世代に人気のエリアです。物件価格も都心と比較して比較的手頃なため、マイホーム購入のハードルが低い点も魅力でした。

住宅ローンを組む際に最も重視したのは、「手取り収入の25%以内に月々の返済額を抑える」というポイントです。夫の年収480万円、妻の年収380万円で、手取り収入は合計で約65万円/月。その25%である約16万円以内に抑えたかったのですが、諸経費や教育費の積立なども考慮し、10万円以下に設定しました。

具体的な家計管理の内訳はこちらです：
– 住宅ローン：98,500円
– 食費：60,000円
– 光熱費：25,000円
– 通信費：15,000円
– 保険料：30,000円
– 子どもの教育費積立：40,000円
– 車関連費用：35,000円
– レジャー費：30,000円
– 日用品・衣服：20,000円
– 予備費：20,000円
– 貯蓄：180,000円

この予算配分で特に工夫しているのは、「臨時費用対策」です。賞与月以外でも毎月20万円近くを貯蓄に回し、突発的な出費に備えています。具体的には「生活防衛費」として600万円、「住宅ローン返済準備金」として300万円を別口座で確保。これにより、どちらかが一時的に収入を失っても半年以上は現在の生活を維持できる態勢を整えています。

また、つくば市の特性を活かした節約術も実践しています。例えば、つくばエクスプレス沿線の商業施設の特売情報をチェックし、まとめ買いする習慣や、市内の格安スポーツジムを利用して健康維持コストを抑えることなどです。さらに、市の子育て支援サービスを積極的に活用して、子どもの教育関連費用も削減しています。

住宅ローン減税や固定資産税の軽減措置なども最大限に活用し、毎年約25万円の税金還付を受けています。この還付金は繰り上げ返済に充てる計画で、シミュレーションによると返済期間を約3年短縮できる見込みです。

共働き世帯の場合、時間的な制約も大きいため、家計管理アプリを活用して支出を常に可視化しています。「マネーフォワード」を利用して夫婦で家計状況を共有し、毎月の支出傾向をグラフ化して分析するのが習慣になっています。

最後に、優先順位を明確にすることも重要です。私たちの場合は「老後資金」「子どもの教育資金」「住居費の安定」の順に優先度を設定し、収入が増えた場合もまずはこれらに充てるルールを設けています。

つくば市で快適な生活を送りながら無理のない住宅ローン返済を実現するためには、こうした計画的な家計管理が欠かせません。地域性を理解し、ライフプランに合わせた返済計画を立てることで、マイホーム購入後も安定した暮らしを実現できるのです。

3. 「低金利時代を賢く活用！つくば市で住宅購入した共働き夫婦の住宅ローン借り換え戦略」

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## 3. 「低金利時代を賢く活用！つくば市で住宅購入した共働き夫婦の住宅ローン借り換え戦略」

住宅ローンは数千万円という大きな借入れなので、わずかな金利差でも長期的に見れば返済総額に大きな影響を与えます。私たちがつくば市で住宅を購入した当初は変動金利1.2%でスタートしましたが、市場の金利動向を常にチェックしながら最適なタイミングでの借り換えを検討してきました。

借り換えを考える上でまず重要なのは、現在の金利と借り換え先の金利差です。私たちの場合、借入れから3年後に金融機関を比較したところ、住信SBIネット銀行で0.7%という好条件を見つけることができました。この0.5%の差は、3,000万円の借入れで単純計算すると年間15万円の節約になります。

ただし借り換えには諸費用がかかることも忘れてはいけません。私たちの場合、事務手数料や保証料、登記費用などで約50万円の費用が発生しました。この初期コストを回収するのに約3年かかる計算でしたが、長期的には確実にプラスになると判断しました。

つくば市は研究学園都市としての特性から、金融機関の競争も比較的活発です。地元の筑波銀行や常陽銀行だけでなく、ネット銀行も含めて広く比較検討することで、より有利な条件を引き出せる可能性があります。私たちはファイナンシャルプランナーに相談し、借り換えのシミュレーションを作成してもらいました。

借り換え時には固定金利と変動金利の選択も重要なポイントです。私たちは金利上昇リスクを考慮して、10年固定に切り替えることを選択しました。直近の市場予測や日銀の金融政策を参考にしながら、長期的な視点で判断することをお勧めします。

また借り換えと同時に返済計画の見直しも行いました。共働きで収入に余裕があるため、ボーナス払いの割合を増やして月々の負担を軽減しつつ、臨時収入があった際には繰り上げ返済を行う戦略に切り替えました。これにより返済期間を当初の35年から30年に短縮でき、総返済額をさらに削減できる見込みです。

ローンの借り換えは一度で終わりではありません。金融市場は常に変動しているため、定期的に見直しの機会を持つことが大切です。少なくとも2〜3年に一度は現在の条件と市場の条件を比較し、メリットがあれば再度の借り換えも検討する姿勢が重要です。

住宅ローンの借り換えは、共働き世帯にとって資産形成の大きな武器となります。つくば市のような成長エリアでは住宅価値の維持も期待できるため、返済負担を軽減しながらより豊かな生活を実現するための戦略として、借り換えを積極的に検討してみてはいかがでしょうか。

4. 「繰り上げ返済で総返済額を400万円削減！つくば市在住30代夫婦の具体的な返済プラン」

4. 「繰り上げ返済で総返済額を400万円削減！つくば市在住30代夫婦の具体的な返済プラン」

住宅ローンの賢い返済方法として注目されている「繰り上げ返済」。特につくば市のような研究学園都市で、共働き世帯が増加する中、効率的な住宅ローン返済は多くの家庭の関心事となっています。今回は、つくば市に3LDKの一戸建てを購入した30代共働き夫婦が実践している繰り上げ返済プランを紹介します。

## 夫婦のプロフィール

この夫婦は合計世帯年収850万円。夫は研究機関勤務、妻は地元企業に勤める会社員です。3,500万円の住宅を購入し、頭金500万円、借入額3,000万円、金利1.2%、35年返済のプランを組みました。

## 繰り上げ返済の基本戦略

彼らが採用したのは「年2回のボーナス時に定額繰り上げ返済」という方法です。毎回20万円ずつ、年間で40万円の繰り上げ返済を継続的に行うことで、返済期間を9年短縮し、総返済額を約400万円削減できる計算になりました。

## 具体的な資金計画

1. **毎月の返済額**: 約8.7万円（ボーナス払いなし）
2. **年2回の繰り上げ返済**: 各20万円（6月・12月のボーナス時）
3. **返済原資**: ボーナスの一部と、日常的な節約から捻出

## 節約のポイント

つくば市は自転車でのアクセスが良好なエリアが多いため、第二の車を持たず、自転車通勤に切り替えることで年間約25万円の固定費削減に成功。さらに、つくばエクスプレス沿線の利便性を活かしながらも、駅から少し離れた物件を選ぶことで物件価格を抑えるなど、地域特性を活かした選択をしています。

## 返済シミュレーション結果

– **通常返済の場合**: 総返済額約3,650万円（35年）
– **繰り上げ返済実施**: 総返済額約3,250万円（26年）
– **削減効果**: 約400万円の利息削減と9年の期間短縮

## 常陽銀行の活用法

地元密着のつくば市では常陽銀行の利用者も多く、同行の「住宅ローン繰り上げ返済無料サービス」を活用。インターネットバンキングからいつでも手数料無料で繰り上げ返済できる点も、彼らの返済計画を後押ししています。

## 貯蓄との両立

繰り上げ返済だけでなく、「返済・投資・貯蓄」のバランスも重視。具体的には月収の「5割」を生活費、「3割」をローン返済、「2割」を貯蓄・投資に回す「5:3:2」の法則を実践しています。つくば市の物価は都心よりも抑えめなため、この配分が実現可能だといいます。

計画的な繰り上げ返済を続ければ、50代前半には住宅ローンから解放される見込みです。子どもの教育費が本格化する前に返済を終えられるという安心感も、彼らが積極的に繰り上げ返済を行う大きな動機となっています。

5. 「共働き世帯必見！つくば市でマイホームを購入した夫婦が教える住宅ローン控除フル活用法」

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## 5. 共働き世帯必見！つくば市でマイホームを購入した夫婦が教える住宅ローン控除フル活用法

マイホーム購入の大きなメリットの一つが住宅ローン控除（住宅ローン減税）です。つくば市で3,500万円の物件を購入した私たち夫婦は、この制度をフル活用することで年間で最大40万円の税金還付を受けることができました。

住宅ローン控除とは、住宅ローンの年末残高の0.7%が所得税から控除される制度です。控除期間は物件購入時期により異なりますが、最長13年間適用可能です。共働き世帯の場合、夫婦それぞれが控除を受けられるわけではなく、住宅ローンの契約者が対象となります。

私たちのケースでは、夫婦ペアローンを組むことで二人とも控除を受けられるようにしました。具体的には、3,500万円の借入を夫2,000万円、妻1,500万円と分けて契約。これにより、夫は年間14万円、妻は10.5万円の税金還付を受けられることになりました。

控除を最大化するコツは、借入額を夫婦の所得税額に合わせて調整することです。所得税額以上の控除は受けられないため、年収の高い配偶者により多くの借入配分をするのが効果的です。私たちは税理士に相談し、最適な配分を決定しました。

また、つくば市は固定資産税の減額措置も充実しています。新築住宅の場合、最初の3年間は固定資産税が2分の1に軽減されます。さらに省エネ住宅の場合は軽減期間が延長されるケースもあるため、建築時の仕様選びも重要です。

住宅ローン控除を申請するには確定申告が必要です。初年度は必ず確定申告をし、給与所得者の場合は2年目以降は年末調整で手続き可能です。必要書類として、住宅ローンの年末残高証明書、登記簿謄本のコピー、工事請負契約書などを用意しておくと手続きがスムーズです。

住宅ローン控除と併用できる制度として、住宅取得等資金の贈与税非課税措置も活用しました。親からの資金援助を受ける場合、一定額まで贈与税が非課税となり、私たちは頭金の一部にこの制度を利用しました。

つくば市はつくばエクスプレスの開通で東京へのアクセスが向上し、不動産価値も安定しています。将来的なライフプランを考えると、共働き世帯にとって住宅ローン控除をフル活用したマイホーム購入は大きな節税効果をもたらします。

控除制度は定期的に改正されるため、最新情報の確認が不可欠です。私たちは住宅展示場のセミナーや金融機関での相談会に参加し、最新の制度について学びました。マイホーム購入を検討している共働き世帯は、早めの情報収集と専門家への相談をおすすめします。